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年入15万元家庭如何攒够100万创业资金

   日期:2020-01-14     来源:互联网    作者:admin    浏览:11    评论:0    
核心提示:所以,资产配置就显得非常重要了,通过在不同产品间的分散组合,降低单个产品带来的风险;不同投资领域的产品,也能较好应对经济

所以,资产配置就显得非常重要了,通过在不同产品间的分散组合,降低单个产品带来的风险;不同投资领域的产品,也能较好应对经济周期变化对不同行业的影响。好的投资组合,往往比选择购买时机更能决定我们最终获得的投资回报。

理财案例

文先生今年27岁,妻子26岁,目前分别就职于不同股份制企业。文先生年薪10万元,妻子年薪5万元,公司都有基本养老和医疗保险。夫妇俩目前月支出为6000元左右,有银行存款8万元,股票市值2万元。

理财目标:

文先生打算在35岁时攒足100万元,自己出来创业。

专家理财方案

提供者:民生银行(6.06,0.01,0.17%)成都分行中国金融理财师付彦

短短8年的时间内,让资产从目前的10万元(股票+存款)增加到100万元,看似比较遥远但也不是不可实现的。如果以最简单的储蓄存款方式来计算,目前每年的结余7.8万元,不用做其它的用途,全部存为一年定期,8年后,累计资金也有60多万元,距离目标还有些差距。不过我们通过合理的投资组合,可以提高资金的回报率,为实现“100万”的目标增加实现的途径。

在投资时,特别是进行长期投资、期望收益值较高的时候,我们都不能忘记一个需要解决的核心问题——风险与收益权衡,也就是要首先合理判断自己的风险承受能力(风险承受能力主要由以下几方面的界定:风险偏好,风险承受力,时间期限),了解自己是属于喜好风险、厌恶风险还是中性。根据文先生的年龄和投资目标,我们不妨假设文先生是风险承受能力较强的进取型投资者,投资组合整体配置如下:

现金投资——占比5%,每月结余投资通知存款和货币型基金,预期年收益率1.35%—3%。

稳定收益率投资——占比5%,半年为一个周期投资,可投资债券型基金、民生银行“增利型”投资产品以及民生银行推出的期限1至3年信托类产品,预期年收益率2.5%—10%。

证券市场投资——占比50%,每月定期定额投资,可选择股票型基金投资或ETF基金投资,预期年收益率10%—25%。

证券投资结构化产品——占比20%,一次性投资,期限多数为2年及以上,投资范围是股权投资品种、固定收益类品种等。起点金额一般较高,通常为100万元,不过目前民生银行针对钻石级别客户特别推出20万起存的产品。

贵金属投资——占比20%,做黄金或白银延期交易。

看了上面的投资组合,投资者也许会有疑问:为什么不把资金全部投入到预期收益最高的产品上,而要同时配置其它收益较低的产品呢?这样做是为什么呢?因为在投资的过程中,系统性风险和个别投资产品风险何时发生、会造成多大损失,是很难准确预测的,风险具有很大不确定性;市场时机的选择,往往让我们感叹机会的稍纵即逝或是在错误的时机高买低抛,时机的掌握比较困难。所以,资产配置就显得非常重要了,通过在不同产品间的分散组合,降低单个产品带来的风险;不同投资领域的产品,也能较好应对经济周期变化对不同行业的影响。好的投资组合,往往比选择购买时机更能决定我们最终获得的投资回报。

本栏目将继续征集各类理财案例,希望读者继续通过86780189征集热线和cdcdcj@263.com征集邮箱提出理财要求。

本报记者蔡云舟

 
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